Basel Düzenlemeleri Kapsamında KOBİ'lerin Derecelendirme Sürecine Adaptasyonları: Çorum İlinde Bir Araştırma

Özet

KOBİ’ler finansal piyasalarda yaşanan gelişmeler dikkate alındığında, çeşitli zorluklar içerisinde faaliyet göstermektedir. Bunların en başında rekabet edebilmeleri ve büyüyebilmeleri için gerekli olan maliyeti düşük finansman olanaklarına ulaşma zorluğudur. Bu konuda KOBİ’leri finansal olarak etkileyen gelişmelerden belki de en önemlisi Basel II düzenlemeleridir. 2011 yılında Türkiye’de uygulanmaya başlayan Basel II düzenlemeleriyle birlikte finans kuruluşları kredi kullandırırken KOBİ’lerin derecelendirme notunu dikkate almaya başlamıştır. KOBİ’ler sahip oldukları derecelendirme notuna göre finansal kaynak temin etmeye başlamış ve bunun sonucunda KOBİ’ler arasında rekabet avantaj veya dezavantajları ortaya çıkmıştır. KOBİ’lerin Basel düzenlemelerinin getirmiş olduğu derecelendirmeye bağlı finansman tekniğine uyumları konusunda tereddüt oluşmuş bu nedenle Çorum ilinde konuya ilişkin çalışma yapılmıştır.Çalışmada KOBİ’lerin demografik yapılarına, finansal durumlarına ve kredi derecelendirme sistemine uyumları hakkında anket düzenlenmiştir. Ankette KOBİ’lerin kredi derecelendirme sistemine adapte olup/olamama durumları beşli likert ölçeğinde hazırlanan sorulara verilen cevaplara göre çeşitli istatistiki testlerle ölçülmüştür. Ölçümler sonucunda Çorum’da faaliyet gösteren KOBİ’lerin Basel düzenlemelerinin getirmiş olduğu derecelendirme sistemi konusunda yeterince bilgi sahibi olmadıkları, bilgi sahibi olan KOBİ’lerinde maliyetli olacağını düşündüğü için derecelendirme talebinde bulunmadıkları anlaşılmıştır. Basel sürecine uyum sorunları arasında en başta gelen neden olarak KOBİ’lerin profesyonel yöneticiler tarafından değil işletme sahipleri tarafından yönetildikleri ve KOBİ’lerde finans yöneticisinin olmayışından kaynaklandığı tespit edilmiştir.